En noviembre de 2025, el sistema bancario mexicano ejecutó una depuración sin precedentes de plásticos, cancelando 2 millones 346 mil 340 tarjetas de crédito. Esta acción masiva, impulsada por la cautela de las instituciones financieras ante el incremento en la morosidad y las menores perspectivas de crecimiento económico, marcó el fin de meses constantes de expansión, según cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). La estrategia indica un giro hacia la mitigación de riesgos y la concentración del crédito en clientes de alta rentabilidad, priorizando la utilidad por tarjeta sobre la cantidad total en circulación.
La tarjeta de crédito es uno de los principales engranajes que sostiene la operación y el crecimiento del sistema bancario, constituyendo el negocio más relevante en la cartera de préstamos destinados al consumo familiar, donde concentra el 37 por ciento del financiamiento total. Esto equivale a 4 de cada 10 pesos prestados. Por ello, la cancelación de más de 2.3 millones de cuentas activas o inactivas representa una decisión estratégica de gran calado.
El dato duro: La reducción de noviembre y el contexto histórico
Tras alcanzar su punto máximo en octubre de 2025, cuando los bancos registraron 40 millones 368 mil 808 tarjetas de crédito en circulación, la cifra cayó drásticamente a 38 millones 22 mil 468 para noviembre.
Esta depuración es la más significativa en ocho años. Aunque en mayo del año pasado se habían presentado poco más de 700 mil cancelaciones, un recorte de la magnitud observada en noviembre no se registraba desde diciembre de 2017, cuando se dieron de baja poco más de 2.4 millones de productos. Es notable que ni siquiera durante el punto álgido de la crisis sanitaria y económica de la pandemia de covid-19 los bancos o usuarios cancelaron una cantidad similar, pues en aquel periodo el máximo de suspensiones fue de 700 mil plásticos.
Estrategia bancaria: Las dos razones detrás de la depuración
La cancelación masiva responde a una mezcla de procesos internos de gestión de riesgo y condiciones macroeconómicas que impulsaron a los bancos a revisar su parque de plásticos.
Mitigación de riesgo y cuentas inactivas
El incremento en la morosidad y la inactividad de cuentas fueron detonantes clave para la cancelación. Álvaro Vértiz, especialista del sector financiero, explicó que la disminución es una decisión directa de los bancos para mitigar riesgos financieros, lo que los lleva a cancelar plásticos inactivos o con pagos atrasados.
Jorge Sánchez Tello, consultor independiente del sector financiero, apuntó que octubre y noviembre son tradicionalmente los meses donde las áreas de riesgo de las instituciones grandes —como BBVA, Banamex y Santander— ejecutan procesos de depuración masiva. Esto se debe a dos objetivos operativos:
- Evitar costos operativos y fraudes: Se cierran contratos sin movimientos registrados en 12 meses o más para evitar gastos innecesarios y reducir la exposición a posibles fraudes.
- Mejorar métricas de rentabilidad: Al dar de baja plásticos que no generan facturación, los bancos presentan métricas de uso y rentabilidad por tarjeta mucho más saludables al cierre de año.
La migración hacia un mercado concentrado
Una tendencia identificada por Sánchez Tello es la migración de clientes que poseían múltiples tarjetas hacia un solo producto, pero con una línea de crédito superior. El mercado se está concentrando: los bancos buscan menos plásticos en manos de clientes, pero con mayor uso y mayor capacidad de crédito por tarjeta, apuntalando la tesis de que la rentabilidad supera a la simple expansión.
Advertencia Específica: El Buen Fin y las cancelaciones preventivas
Noviembre figura como uno de los meses de mayor actividad transaccional en el sistema bancario debido a la llegada de bonos de fin de año y promociones como El Buen Fin, diseñadas para incentivar el consumo. Esta alta tentación de gasto representa un riesgo de sobreendeudamiento para los usuarios.
El consultor Jorge Sánchez Tello indicó que es "probable que hayamos visto cancelaciones preventivas en segmentos de clientes que ya mostraban señales de estrés financiero (pagos mínimos recurrentes o retrasos leves)". Esta acción busca evitar que estos clientes exploten su capacidad de crédito durante las ofertas de meses sin intereses, lo que elevaría el riesgo de impago para la institución. La lección aquí, según Tello, es clave: es necesario separar el parque total de tarjetas de la transaccionalidad.
La paradoja transaccional: Menos plásticos, mayor uso
Aunque la cancelación superó los 2.3 millones, el dato no implica necesariamente una contracción del gasto. Es muy probable que la facturación total de noviembre de 2025 haya sido récord.
Álvaro Vértiz argumenta que el aumento en transacciones y compras es un factor independiente, impulsado por la creciente facilidad de uso de las tarjetas restantes, particularmente en el comercio electrónico y los pagos digitales. Estos canales permiten operaciones más frecuentes y convenientes sin requerir la expansión del número total de plásticos en el mercado.
La lectura final que arroja la CNBV es que los bancos, cautelosos ante las perspectivas económicas y el alza en la morosidad, han ajustado su modelo, enfocándose en un cliente de mayor calidad crediticia y en maximizar la utilidad del crédito ya otorgado. Esta "depuración y cautela" demuestra que el enfoque del sistema bancario ha migrado de la expansión agresiva a la gestión rigurosa del riesgo.
